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电商纷推基金理财促银行转型 2013-11-6
10月31日,百度金融中心理财平台支持的第二款产品“百赚”上线,延续了百度理财首款产品“百发”的热销势头,短时间内即成为日销量较高的货币基金产品之一。前有“余额宝”,后有“百发”、“百赚”,互联网企业频频跨界经营,进军金融业,这将对传统金融业产生怎样的冲击呢?

互联网金融产品受追捧

无论“余额宝”,还是百度“百发”,其实质就是货币型基金。百度“百发”可能获得的8%的目标收益让不少投资者充满期待,百度指数显示,“百度金融中心”的用户关注度一周内上涨了6574%。而6月13日才在支付宝上线的余额宝,截至9月底资金规模已达到556.53亿元,3季度规模增长近10倍,客户数突破1300万。

这种备受关注的互联网金融产品到底有何吸引力呢?为了亲自体验互联网金融产品,记者打开百度金融中心的网页注册成会员。记者发现,10月28日发行的“百发”会员已满,现在的投资者可以投资的项目只有“百赚”。在“百赚”首页上,“超活期收益12倍”、“尊享特供一元起”、“投钱收钱零手续费”等投资优势一目了然。如要投资,只需点击“我要投钱”,利用注册时绑定的银行卡号,在弹出的对话框中输入购买金额即可。如果交易成功,每天的收益可在“我的收益”、“交易详情”中看到。整个操作过程简单方便,看起来非常适合投资经验少,投资金额相对较小的投资者使用。

据网络消息,百度理财产品被百姓热捧,激发了互联网金融市场的“正面效应”,已有多家基金公司想与互联网公司联手,继续做大互联网金融市场蛋糕。一位业内人士表示,百度金融的出现,将颠覆传统基金市场产业链的构成,让投资者重新认识基金产品。因为随着互联网企业的介入,基金产品虽然形式未变,但是操作方法,升值潜力等诸多因素,都将随着产业链的重新建立而发生重大改变。

互联网与传统金融各有所长

“相对于银行传统理财产品来说,余额宝确实具备一定优势。”中国银行国际金融理财师田锦华表示,首先,方便快捷、足不出户、随用随取是这类互联网金融产品的亮点,互联网金融产品让人们把闲散钱用于投资,能得到比活期利率高几倍的利息;其次,起点低也是其吸引人的“法宝”,比如余额宝、百度“百赚”的投资金额是一元起,而在银行,流动性较高的基金一般起点金额是100元。

田锦华说,不过,和传统投资方式比起来,互联网金融产品的缺点是不太透明。比如很多人只知道把钱放在余额宝上就有收益,而不了解余额宝的实质。其实,余额宝就是一种货币型基金,基金公司通常把钱投资在风险小的产品上,保本不保息、兑换方便,一般交易完成两天后资金就会到账。和银行存款比起来,其收益并不固定。因为银行存款的利率是刚性兑付,但余额宝是一种投资行为,收益随市场波动而波动。一般来说,一支基金的业绩和基金经理的投资标的、操盘风格、募集大小都有关。拿余额宝来举例,目前余额宝募集规模很大,据说几个月就达到了500亿。但随着“双十一”的到来,肯定有不少人会把余额宝里的钱提取出来用于消费,这就会影响募集规模。而当这些因素有转变时,收益也会受到影响。

当然,网络操作本身就存在一定风险。田锦华说,比如互联网上的木马病毒、诈骗网站等对账户也可能有威胁。一旦被盗刷,损失不小。所以,个人建议客户可以做互联网金融产品,但最好不要把大宗钱放上去。一则,以百度“百赚”为例,4.7%左右的7日预期年化收益率并不太高,银行传统产品都能达到;二则,互联网金融产品大多只和一支基金合作,但银行的基金成百上千,可选择性更多,客户投资时可以查基金排名、基金业绩、基金投资方向,选择表现更好、收益更高的产品;三则,银行投资的手续、监管都非常严格,相比之下,电商理财是新兴事物,监管没那么严格,也没有立法保护投资人的权益,这也是不能忽视的潜在风险。

银行布局网上经营新模式

互联网金融产品对银行的冲击不小,业内人士预言,未来的网络银行将是一个以金融服务为基础,与服务型电商融合共生的平台,而并非简单的银行业务的电子化。

对此,田锦华表示,电商跨界经营对传统金融业的冲击的确很大,互联网金融的出现让银行看出大家对这种快捷金融理财方式的需求。据目前了解到的信息来看,银行在互联网方面的经营将不仅局限于网银,而是多元化的、能在各方面满足客户需求的一种立体式网络平台的搭建。现在,各家以后各家银行也都在布局这种新模式的网上经营。

百姓观点

互联网金融产品发行如火如荼,市民是如何看待互联网金融产品的呢?

李芳(金融行业业内人士):“百发”发行前宣传的8%的预期收益非常让人心动,如果真有8%的收益,我会把我的一部分投资转移到互联网金融产品上来,但仅仅是一小部分而已,毕竟网络的各种风险让我不能把所有投资放在网上。但后来宣传的8%已经不见,取而代之的是比较常见的收益率,那我还坚持在银行购买理财产品,毕竟选择更多,也更安全可靠。

王莉(只投资过基金定投的80后):虽然我是一个网虫,也经常上网淘宝,但我绝不会在网上投资。一方面,网络风险大;另一方面,现在还没听说过有互联网金融的专门立法,一旦出现银行卡被盗刷等情况,我能找谁去维护自己的权益?

杨阳(投资余额宝的网虫):因为工资不高、物价不低,工作两年也没攒下钱,没做过专业的投资。余额宝让我感受到以钱生钱的乐趣,虽然收益只是一角一角的增加,但感觉还是挺高兴的。

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